Hypotheek bedrijfspand

Een nieuwe hypotheek voor een bedrijfspand

Wanneer je een nieuwe hypotheek wil voor een bedrijfspand dan is het verstandig om tijdig advies in te winnen. Wij bieden jou daarom een gratis informatie gesprek. Of je een bedrijfshypotheek kunt krijgen en hoe hoog deze is hangt onder andere af van de volgende factoren:

• Jouw bedrijfsresultaat
• Het doel van aankoop (voor eigen gebruik of voor de verhuur)
• De LTV (Loan to Value)
• Hoe courant het pand is
• Jouw rechtsvorm

Een hypotheek op een bedrijfspand zonder eigen middelen is in de regel niet gebruikelijk. Dit kan alleen wanneer alle signalen op groen staan en jouw bedrijf bovenmatig presteert in de branche. Hoeveel je maximaal kunt lenen is van veel factoren afhankelijk. Wij adviseren je om een gratis informatie gesprek in te plannen. Dit gesprek duurt ongeveer 30 minuten en hierin kan een goede inschatting worden gemaakt van de haalbaarheid en het maximaal te lenen bedrag.

Herfinanciering van een bedrijfspand

Wanneer jouw juridische looptijd afloopt bij een hypotheek op een bedrijfspand dan zal je waarschijnlijk een nieuw voorstel ontvangen met rente en aflossing van jouw huidige financier. De rente is gebaseerd op het risico voor de geldverstrekker. Na 5 of 10 jaar is er een aanzienlijk deel afgelost op het bedrijfspand en is er dus minder risico voor de geldverstrekker. Toch zien wij dat men door de (grote) banken vaak een rentevoorstel krijgt die nauwelijks afwijkt van het originele voorstel. Wij kunnen in meer dan 90% van de situaties een beter rentevoorstel voor je regelen.

Let op: Is het bedrag voor de herfinanciering onder de €300.000,- dan is er een grote kans dat je een te hoog rentevoorstel ontvangt van jouw huidige financier. Neem contact met ons op voor een gratis quickscan en wij vertellen je over de mogelijkheden.

Overwaarde benutten van een bedrijfspand

Heb jij een bedrijfspand hypotheek waar je al gedeeltelijk op hebt afgelost of heb jij een bedrijfspand dat volledig is afgelost? Het kan dan interessant zijn om jouw bedrijfspand te (her)financieren om zo liquiditeit vrij te maken voor jouw organisatie. Wil je weten wat de mogelijkheden zijn om jouw overwaarde te benutten of liquiditeit vrij te maken? Neem contact met ons op voor een gratis informatie gesprek.

Of je een bedrijfshypotheek kunt krijgen en hoe hoog deze is hangt onder andere af van de volgende factoren:

• Jouw bedrijfsresultaat
• Het doel van aankoop (voor eigen gebruik of voor de verhuur)
• De LTV (Loan to Value)
• Hoe courant het pand is
• Jouw rechtsvorm

Bij een hypotheekaanvraag voor een nieuw bedrijfspand is het verstandig op tijd advies in te winnen. Daarom bieden wij jou een quickscan in een gratis gesprek.

De rente voor van een hypotheek op een bedrijfspand varieert vaak tussen de 3% en de 8,5%. Een bedrijfshypotheek heeft geen rentelijst zoals een particuliere hypotheek. De financier kijkt naar het onderpand, de financials van de onderneming en andere variabelen. Op basis van deze gegevens plaatst de geldverstrekker je bedrijf in een risicocategorie. Een lage risicocategorie betekent een lagere rente.

De rente voor een hypotheek bedrijfspand is opgebouwd uit 2 delen: de basisrente en de risico-opslag. Deze opslag is een extra rente bovenop je basis hypotheekrente, ook wel debiteurenopslag genoemd. De hoogte hiervan is variabel en hangt af van de risicocategorie waar de geldverstrekker je bedrijf in plaatst. 

Snel een goede inschatting van de te verwachten rente en aflossing? Plan een gratis quickscan.

De hoogte van de risico opslag hangt af van verschillende factoren. Hoe meer zekerheden de bank heeft dat jij jouw lening kan afbetalen, hoe lager jouw opslag. Een winstgevend bedrijf dat al langer bestaat krijgt bijvoorbeeld een lagere opslag dan een startende ondernemer.

De volgende factoren zijn van invloed:

• Het onderpand
• Jouw bedrijfsprestaties (omzet, winst, liquiditeit, solvabiliteit)
• Hoe lang jouw bedrijf bestaat
• Eigen inbreng
• Het doel van de financiering (verhuren of voor eigen gebruik)
• De branche waarin jij je beweegt
• De prognose of toekomstverwachting van de onderneming

Succesvolle financiering door een sterke onderbouwing

Een ijzersterke onderbouwing geeft de hypotheekverstrekker zekerheden dat je ook in de toekomst je hypotheek kunt betalen, wat leidt tot een lagere opslag. De experts van FinaForte zijn hierin gespecialiseerd.

De rente van een bedrijfshypotheek vergelijk je als je de offertes van de hypotheekverstrekkers hebt gekregen. Na het beoordelen van jouw hypotheekaanvraag ontvang je een termsheet met de rente en voorwaarden van de lening. Wanneer je de termsheets hebt ontvangen kun je rentes vergelijken. Onderhandelen over de rente is vaak nog mogelijk.

De maandelijkse lasten van een hypotheek voor een bedrijfspand bestaan uit rente en aflossing. De looptijd van aflossen en de looptijd van de rente staan los van elkaar. Daarom is herfinancieren en/of overstappen naar een andere geldverstrekker is altijd mogelijk na de rentevaste periode, ook als de volledige bedrijfslening nog niet is afgelost.

Looptijd vaste rente
De gemiddelde looptijd van de vaste renteperiode 5 tot 10 jaar.

De looptijd van de aflossing
Bij de meeste banken los je jaarlijks 5% van de oorspronkelijke hoofdsom af. Dit komt overeen met een hele looptijd van 20 jaar.

Wanneer jouw rentevaste looptijd afloopt ontvang je waarschijnlijk een nieuw voorstel met rente en aflossing van jouw huidige financier. De rente is gebaseerd op het risico voor de geldverstrekker. Na 5 of 10 jaar is er een aanzienlijk deel afgelost op het bedrijfspand en is er minder risico voor de geldverstrekker. Wij zien vaak dat (grote) banken het rentevoorstel voor herfinanciering nauwelijks afwijkt van het originele voorstel. In dan 90% van de situaties regelt FinaForte een beter rentevoorstel voor je.

(kader) Let op: Is het bedrag voor de herfinanciering onder de €300.000,- dan is er een grote kans dat je een te hoog rentevoorstel ontvangt van jouw huidige financier. Neem contact met ons op voor een gratis quickscan en wij vertellen je over de mogelijkheden.

Voor een bedrijfshypotheek is het gebruikelijk een lineaire of annuïteiten hypotheek af te sluiten. Meestal wordt gekozen voor een lineaire lening, hierbij betaal je maandelijks rente en aflossing. Gedurende de looptijd blijft het bedrag voor de aflossing gelijk, maar het bedrag voor de rente daalt. Daardoor dalen dus ook de maandlasten. Bij een annuïteiten hypotheek blijft het bedrag voor rente en aflossen de gehele looptijd gelijk.

Bij de aanvraag voor een bedrijfshypotheek lever je alle documenten aan die de financiële gezondheid van jouw bedrijf aantonen, en de gegevens over het bedrijfspand. Dat geeft geldverstrekkers de zekerheid dat je ook in de toekomst je lening kunt betalen. De bank beoordeelt op basis van de documenten jouw maximale leenbedrag. Per situatie en ondernemingsvorm kunnen er verschillen zijn in de documenten die je aan moet leveren.

De algemene benodigde documenten:

• Jouw businessplan ( en/of jaarplan )
• Jaarcijfers (over meerdere jaren)
• Prognose voor jouw bedrijf (lopende en komende jaar)
• Taxatie van je bedrijfspand
• Jouw aangifte inkomstenbelasting van het afgelopen jaar
• Orders- en/of lopende contracten met klanten
• Het debiteurenoverzicht
• Documenten die eigen vermogen aantonen (en eventueel inkomen partner) 

Eigen online prive omgeving

Als klant van FinaForte krijg je een eigen online privé omgeving waar precies staat welke documenten je nodig hebt. Je verzamelt al deze digitale documenten in deze privé omgeving, zo hou je het overzicht.

Er zijn meer dan 50 zakelijke hypotheekaanbieders. Deze zijn grofweg in twee groepen te verdelen: bancaire geldverstrekkers en niet bancaire / alternatieve geldverstrekkers.

Selectie aanbieders van bancaire financiering:

• ABN AMRO
• Rabobank
• ING Bank
• SNS Bank
• Rnhb
• Domivest

Selectie niet bancaire geldverstrekkers / alternatieve financiers:

• Funding Circle
• October
• Collin Crowdfund
• Mogelijk
• NEWOMIJ
• Boozt24
• NEOS
• Qredits
• En nog 30+ andere geldverstrekkers

Het is mogelijk de overwaarde te benutten als de hypotheek gedeeltelijk of geheel is afgelost. Het kan dan interessant zijn om jouw bedrijfspand te (her)financieren om zo liquiditeit vrij te maken voor jouw organisatie. Als je het bedrijfspand (her)financiert kun je liquiditeit vrijmaken voor jouw organisatie. Meer informatie ? Onze adviseurs leggen het je graag uit tijdens een gratis gesprek.

Extra kosten bij de aankoop van een bedrijfspand zijn de kosten voor een taxatie (dit is verplicht), de overdrachtsbelasting en de kosten voor de notaris. Daarnaast zijn er jaarlijks terugkerende kosten voor onderhoud, opstalverzekering en onroerende zaak belasting.

Om jou de beste informatie te geven hebben we de informatie nodig over je bedrijf het pand dat je wilt laten financieren.

Gegevens over het pand

• Soort bedrijfspand (bedrijfspand, winkelpand, kantoor, hotel, horecapand, jachthaven etc.)
• Marktwaarde van het pand
• Te financieren object

Gegevens over je onderneming

• Hoe ga je het pand gebruiken: eigen gebruik of verhuur
• Rechtsvorm van je onderneming (eenmanszaak, bv, stichting, vof of maatschap)
• Jaaromzet in euro’s
• Jaarwinst in euro’s

Gerelateerde content, dit vind je vast ook interessant:

Blog bedrijfspand kopen, dienstenpagina zakelijke hypotheek, blog combinatiepand

→ Zo kreeg Cindy haar hypotheek bedrijfspand rond

"Toen mijn partner net als zzp'er startte met zijn nieuwe onderneming heb ik al contact opgenomen met Finaforte. De adviseur heeft ons vanaf het begin goed geholpen en duidelijk verteld wat er voor nodig was om een hypotheek te kunnen krijgen in de prijsklasse die wij wilden (ver boven de NHG grens, om een beeld te schetsen). Daar hebben we vervolgens naartoe gewerkt. Ondanks dat we uiteindelijk (bijna een jaar na het eerste gesprek) cijfers van een gebroken boekjaar en een prognose -na 1 jaar zzp'er te zijn geweest- naar de adviseur hebben gestuurd, heeft hij direct een hypotheek voor ons kunnen regelen. Tussen het afronden van het hypotheekdossier en het binnenkrijgen van de offerte zat maar ruim 1 week. Niets dan lof!"